Toute décision d’entreprendre comporte une part de risque qu’il ne faut pas négliger. Pour y faire face, il est conseillé de souscrire à une assurance professionnelle offrant les meilleures garanties. Aujourd’hui en France, les compagnies d’assurance ont chacune une offre d’assurance professionnelle spécifique. Il vous faudra donc étudier les différentes polices pour trouver celle qui correspond le mieux à votre structure. Dans l’article suivant, nous vous présentons les compagnies proposant les meilleures offres.
Qu’est-ce que l’assurance responsabilité professionnelle ?
L’assurance responsabilité civile professionnelle (RCP) est une police commerciale conçue pour protéger les propriétaires d’entreprises, les pigistes et travailleurs autonomes. Ceci si des clients prétendent qu’un service est inadéquat.
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Toute organisation qui fournit un service professionnel pourrait être poursuivie si le bénéficiaire n’est pas satisfait de son travail. Un client peut dire que vous avez été négligent, que vous avez donné une mauvaise formation. Mais également que vous avez commis une erreur qui lui a coûté de l’argent.
La garantie d’indemnisation est conçue pour protéger les entreprises de services quoi qu’il arrive. En tant que professionnel, vous êtes fier de faire un excellent travail. Toutefois, en cas de désaccord, cette couverture paie les frais de recouvrement, y compris les frais juridiques.
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Risques couverts
L’assurance responsabilité professionnelle vous protège contre les demandes d’indemnisation. Cela peut être pour des pertes ou des dommages causés par des clients ou des tiers. Ceci, à la suite de l’impact de services négligés que vous avez fournis ou de conseils que vous avez donnés. Des réclamations peuvent être présentées contre vous-même si vous avez fourni un service ou un conseil gratuitement.
La couverture de la responsabilité professionnelle est généralement fournie sur la base des réclamations. Cela signifie que l’assureur ne vous couvrira que pour les réclamations formulées contre vous pendant la durée de votre police. Si une réclamation est présentée contre vous après l’expiration de votre police vous ne serez pas couvert pour cette réclamation. Ceci même si l’incident s’est produit alors que votre police était en vigueur.
Qui a besoin d’une assurance responsabilité professionnelle ?
Si vous travaillez pour une entreprise qui fournit des services, celle-ci devrait avoir une assurance RCP. En plus vos services devraient être couverts par sa police. Toutefois, si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise vous devriez envisager de souscrire ce type d’assurance. Voici quelques exemples de professionnels qui ont besoin de cette assurance :
- Consultants
- Ingénieurs
- Agents d’assurance et agents immobiliers
- Courtiers
- Architectes
- Comptables
- Conseillers financiers
Soulignons que cette liste n’est pas exhaustive et que selon la profession la couverture de l’assurance peut varier.
Quel est le classement 2021 de meilleures assurances professionnelles ?
Notre classement des meilleures assurances professionnelles n’est pas exhaustif. Chaque compagnie propose des garanties de base. Généralement, elles sont communes, et varient en fonction des contrats souscrits et du type d’entreprise. Pour déterminer les tarifs et les options les plus adaptés à votre situation, il convient de demander des en ligne.
| Organismes | Tarif | Options | Pour qui ? |
| MATMUT | à partir de 37 €/mois | 4 formules, pas d’option | la plupart des professionnels |
| MAAF | sur devis | Valeur augmentée stock,
Vol des biens hors locaux |
la plupart des professionnels |
| HISCOX | à partir de 20 €/mois | Garantie cyber
Perte d’exploitation |
la plupart des professionnels |
| AXA | à partir de 11€/mois | Perte de revenus | la plupart des professionnels |
| MMA | à partir de 30 €/mois | Partenariat Verisure
Rééquipement à neuf |
la plupart des professionnels |
Comment savoir quelle assurance est la meilleure pour moi ?
Votre assurance commerciale offre-t-elle le bon équilibre entre valeur et protection ? Existe-t-il une police qui couvre tous vos besoins ou avez-vous besoin de plusieurs types d’assurance différents ? En ce qui concerne le niveau de protection, vous risquez de faire face à des coûts astronomiques en cas de sinistre. Ceci si vous avez souscrit un ensemble de garanties inadéquates.
Avant de vous engager dans un contrat, analysez les besoins de votre entreprise. Ensuite contactez un courtier pour voir quelles configurations il pourra vous proposer. Il vous informera des exclusions et, si nécessaire, élargira la liste des couvertures. Ceci afin qu’aucun secteur de votre entreprise ne soit laissé sans protection.
En résumé, l’assurance pro est recommandée pour garantir la sécurité des opérations et le respect des intérêts de votre entreprise. Si vous ne conservez pas l’assurance que vous avez choisie, parlez-en aux experts et découvrez quelle couverture est essentielle pour votre entreprise.
Comment souscrire une assurance responsabilité professionnelle ?
Vous êtes convaincu que votre entreprise a besoin d’une assurance responsabilité civile, mais vous ne savez pas comment faire pour en souscrire une. Voici quelques étapes à suivre.
Étape 1 : Évaluez les besoins de votre entreprise
Avant de commencer à chercher une police d’assurance, vous devez déterminer quels risques sont spécifiques à votre entreprise et quelles couvertures sont nécessaires pour protéger vos activités. Cela aidera aussi l’assureur dans la détermination des garanties requises.
Étape 2 : Choisissez un courtier ou un assureur fiable
Vous devez choisir un courtier ou un assureur ayant une expérience solide dans le domaine de l’assurance des entreprises. Vous pouvez trouver des courtiers et des assureurs sur Internet ou par le bouche-à-oreille.
Étape 3 : Demandez plusieurs devis
Pour trouver la bonne couverture au meilleur prix, vous devez évaluer les risques financiers potentiels. Travaillez avec un courtier ou un assureur expérimenté et évaluez toujours plusieurs offres avant de prendre une décision finale.
Les avantages d’avoir une assurance responsabilité professionnelle
Souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle présente de nombreux avantages pour les entreprises. Voici quelques-uns des principaux avantages :
L’assurance responsabilité professionnelle vous protège contre les réclamations et les poursuites pouvant entraîner des perturbations économiques ou financières pour votre entreprise.
Le fait d’avoir souscrit une assurance démontre que vous êtes un professionnel sérieux, préparé à assumer vos responsabilités en cas de problème.
Dans certains pays, il est obligatoire de souscrire une assurance responsabilité civile en fonction du type d’activité exercée.
Une bonne couverture inclut souvent des protections allant au-delà des simples dommages matériels ou corporels tels que le vol, l’incendie ou encore le bris de matériel.
En cas de litige avec un client ou un tiers, l’entreprise peut être amenée à verser des indemnités importantes qui peuvent mettre en péril la situation personnelle du dirigeant s’il n’est pas protégé par cette dernière.
Au moment où vous cherchez une offre qui conviendra parfaitement aux besoins spécifiques de votre société, il faut viser les propositions offertes par différents assureurs et courtiers. Parmi ces offres, certaines comprennent des garanties supplémentaires, qui peuvent être utiles selon les secteurs d’activité. Par exemple, si vous êtes dans le domaine du conseil, il faut vérifier que l’offre inclut la responsabilité civile professionnelle pour les fautes commises lors d’une consultation ou encore, si vous exercez une activité artisanale, pensez à souscrire une assurance couvrant la perte d’un client en cas de retard ou de défauts de fabrication.
Souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle est un investissement judicieux pour protéger votre entreprise contre les risques associés à votre activité et offrir aux clients une preuve de crédibilité, renforçant ainsi leur confiance.
